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成都尋找債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的幾種方法 |
| 來(lái)源：成都收賬公司 添加時(shí)間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：17980 次 |
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查找、掌握借款人、擔(dān)保人等債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，尤其是有效資產(chǎn)是訴訟清收活動(dòng)中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，是決定訴訟成效的最關(guān)鍵因素之一。掌握和控制了債務(wù)人的有效資產(chǎn)就意味著掌握了訴訟的主動(dòng)權(quán)，是迫使債務(wù)人接受債務(wù)重組、以物抵債、訴訟或執(zhí)行和解的最重要的砝碼和殺手锏。如果不掌握債務(wù)人的有效資產(chǎn)，所得到的訴訟結(jié)果只能是一紙法律白條。
對(duì)債務(wù)人有效資產(chǎn)的查找，應(yīng)當(dāng)貫穿于整個(gè)授信過(guò)程中，包括授信前、授信中、逾期后的非訴訟催收、訴前準(zhǔn)備、訴訟中、執(zhí)行中等授信和風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程。在授信前/時(shí)，銀行要求債務(wù)人準(zhǔn)確填寫(xiě)申報(bào)主要財(cái)產(chǎn)清單，信貸人員、盡職調(diào)查人員應(yīng)認(rèn)真逐項(xiàng)核實(shí)債務(wù)人主要資產(chǎn)清單，包括財(cái)產(chǎn)來(lái)源的合法性、權(quán)利證書(shū)的真實(shí)性、財(cái)產(chǎn)存放位置、是否設(shè)置抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價(jià)值等，并在貸后檢查中及時(shí)了解和調(diào)查債務(wù)人有效資產(chǎn)的變動(dòng)情況，將有關(guān)情況詳細(xì)記錄在案，這樣銀行就能對(duì)債務(wù)人的清償能力即時(shí)了解，為今后的清收活動(dòng)提供有效的支持。成都收賬公司在訴訟清收活動(dòng)中，全面查找債務(wù)人財(cái)產(chǎn)也是訴訟終結(jié)前盡職調(diào)查的要求。
查找債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的方法主要有以下幾個(gè)方面：
一、查看債務(wù)人財(cái)務(wù)報(bào)表
查看債務(wù)人申請(qǐng)授信時(shí)或授信檢查時(shí)提交的企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表和其他財(cái)務(wù)資料，查找債務(wù)人的對(duì)外投資、存貨、應(yīng)收款項(xiàng)等。
二、新聞媒體、中介機(jī)構(gòu)或政府部門(mén)披露的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息
密切注意當(dāng)?shù)匦侣劽襟w、中介機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)卣鞴懿块T(mén)披露的債務(wù)人投資、經(jīng)營(yíng)或財(cái)產(chǎn)變動(dòng)信息，如作為上市公司發(fā)布的季報(bào)、中報(bào)、年報(bào)等。
三、通過(guò)與債務(wù)人內(nèi)部工作人員交流獲取財(cái)產(chǎn)信息
通過(guò)與債務(wù)人內(nèi)部工作人員或交易相對(duì)人溝通交流，了解掌握債務(wù)人重大投資、重大交易及重大財(cái)產(chǎn)變動(dòng)信息，包括應(yīng)收帳款、到期債權(quán)等。
四、通過(guò)債務(wù)人的客戶(hù)了解債務(wù)人的應(yīng)收帳款、預(yù)付款項(xiàng)；通過(guò)銀行內(nèi)部各部門(mén)和機(jī)構(gòu)獲取財(cái)產(chǎn)信息；通過(guò)社會(huì)公開(kāi)或半公開(kāi)懸賞獲取財(cái)產(chǎn)信息。
五、到公共財(cái)產(chǎn)管理及登記機(jī)關(guān)查找財(cái)產(chǎn)線索
1、到房產(chǎn)、土地登記管理部門(mén)查找債務(wù)人的房地產(chǎn)；
2、到運(yùn)輸工具登記管理機(jī)關(guān)查找車(chē)輛、船舶、航空器等運(yùn)輸工具；
3、到債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所查找成套設(shè)備或存貨等一般動(dòng)產(chǎn)；
4、到人民銀行、工商部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)查找債務(wù)人的銀行帳戶(hù)或存款；
5、投資于上市公司股權(quán)的，到上市公司掛牌的中央證券登記結(jié)算公司上?；蛏钲诜止静檎?，投資于非上市公司股權(quán)的，到非上市公司注冊(cè)登記地的工商部門(mén)查找；
6、到國(guó)家商標(biāo)總局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)查找商標(biāo)、專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；
7、到海關(guān)查找監(jiān)管物、保稅貨物；
8、到國(guó)債登記托管機(jī)構(gòu)查找國(guó)債；
9、到工商管理部門(mén)調(diào)閱債務(wù)人開(kāi)辦登記、股權(quán)登記及年檢資料等，發(fā)掘財(cái)產(chǎn)線索。
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